В судебной практике по договорам агрострахования с господдержкой в России, несмотря на небольшое количество судебных споров, уже можно выделить некоторые тенденции. В значительной степени судебные споры вызваны типовыми ошибками аграриев и их неверными решениями по выбору параметров страховой защиты, что приводит к большей доле судебных решений не в пользу сельхозпроизводителей, – рассказал президент Национального союза агростраховщиков Корней Биждов на конференции по противодействию страховому мошенничеству «Барьер 2023», которая состоялась в Москве 21 ноября.
Согласно данным мониторинга практики арбитражных судов в РФ, которую регулярно проводит НСА, количество судебных споров остается незначительным: с 2018 по 2021 год число завершенных споров находилось в пределах от 6 до 12 ежегодно, а в 2022 году, в силу существенного роста этого сегмента страхового рынка, данный показатель вырос до 25 споров. Большинство решений по этим спорам было вынесено в пользу страховщика: в период 2017-2022 гг. – в 76% случаев. В частности, за 2021-2022 гг. судами было вынесено 36 решений по спорам аграриев со страховщиками, из них 31 решение подтвердило правоту позиции страховой компании.
Такая ситуация, пояснил президент НСА Корней Биждов, в значительной степени объясняется типичными ошибками аграриев при использовании страхования урожая на условиях господдержки. Таких ошибок чаще всего встречается три типа: во-первых, аграрии выбирают слишком высокие франшизы; во-вторых, они задерживают оплату своей части страхового взноса, не беспокоясь, что могут потерять урожай до вступления страховой защиты в силу; в-третьих, они при повреждении посевов в результате опасных явлений не заявляют ущерб и не обращаются в страховую компанию до завершения уборки урожая – нарушая тем самым правила страхования. «Стремление сэкономить, небрежный и зачастую формальный подход к страхованию потом ведут к тому, что аграрии оказываются разочарованы отказом в выплате или ее получении в размере меньшем, чем ожидалось», - отметил президент НСА.
В 2023 году в агростраховании отмечается целая серия судебных споров, инициированных хозяйствами Оренбургской области, которые подали 24 иска о взыскании с агростраховщиков убытков, понесенных в 2021 году, – рассказал президент НСА. Из них сейчас на рассмотрении 20 дел, по 11 делам суды различных инстанций уже высказались не в пользу аграриев.
Корней Биждов отметил, что для мультирисковой программы страхования урожая характерен высокий уровень средней выплаты на один убыток – за последние 5 лет он ежегодно составлял от 4 до 16 млн. руб. Максимальный размер выплат на 1 регион по 1 событию достигает 1,8 млрд руб. – столько составило страховое возмещение аграриям Ставропольского края по одному из засушливых сезонов. Такие показатели требуют от агростраховщиков повышенного внимания к процедурам страховых выплат, которые сильно зависят и от качества работы на стадии заключения договора, и от качества инфраструктуры Росгидромета в регионе. Требуется также контроль действий представителей филиалов при процессе урегулирования.
По программе страхования урожая на случай ЧС, которая была введена с 2022 года и предназначена для компенсации прямых затрат агрария на возделывание погибших при ЧС посевов, средняя выплата составляет на данный момент 3 млн. руб. Максимальный размер выплат на 1 регион по 1 событию пока находится на уровне около 170 млн руб. – он достигнут в текущем году в Приморском крае. Процедура выплат транспарентна: в ней участвует не только страховая компания, но и требуется акт Комиссии по ликвидации ЧС. «Споры по выплатам по программе ЧС между аграриями и агростраховщиками на данный момент не выявлены», - отметил президент НСА Корней Биждов.
Как объединение агростраховщиков, НСА не только отвечает за единые стандарты агрострахования, но и координирует взаимодействие страховых компаний по обмену опытом по противодействию неправомерным практикам в агростраховании, которые могут иметь признаки мошеннических действий. Так, благодаря слаженной совместной работе НСА, страховой компании и оперативному привлечению высококвалифицированных юристов в 2023 году удалось добиться признания недействительным договора страхования поголовья птицы на сумму около 500 млн руб., который птицефабрика пыталась заключить после начала падежа поголовья от птичьего гриппа.
«Начиная с 2014 года, НСА привлечен к участию в качестве ответчика или третьего лица по 58 делам на сумму более 1 млрд руб. Представителями НСА выиграно 44 дела на сумму более 830 млн. руб., 5 дел еще находится на рассмотрении», - отметил Корней Биждов.
Национальный союз агростраховщиков
Фото: архив СХВ
